청년도약계좌는 최대 5000만 원을 모을 수 있는 정부지원형 적금상품인데요. 23년 6월 청년들의 중장기 자산형성을 위해서 출시되었으니 꼭 지원금 받아보기시 바랍니다. 일반적인 적금 상품을 들고 계신 청년분들께서는 청년도약계좌의 가입조건과 금리, 신청방법 등의 내용을 확인하시고 혜택을 받으시길 바랍니다.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 만 19 ~ 34세 청년들이 목돈을 만들 수 있도록 정부가 지원해 주는 금융상품입니다. 쉽게 말해서 월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입이 가능한 만기 5년 적금상품으로 생각하시면 됩니다.
청년도약계좌 가입조건 알아보기
1) 가입 가능한 나이
만 19 ~ 34세 청년으로 2023년 올해 기준 1989년 ~ 2004년 생 이신 분들이 가입 가능합니다. 추가적으로 군복무를 하신 기간은 나이 계산에서 제외됩니다. 2년의 군복무를 하신 분은 만 36세까지 가입이 가능하며, 군복무 합산은 최대 6년으로 만 40세까지 가능합니다.(군복무기간 6년 이상 대상자는 2023년 기준 1983년생까지 가입가능)
2) 가입소득조건
개인소득은 근로소득과 사업소득 모두를 포함하며 연 6,000만 원 이하이면서 가구 소득이 중위소득의 180% 이하인 청년은 가입이 가능합니다. 가구소득은 본인을 포함한 주민등록상 기재된 가구원 소득의 합이 기준 중위 소득의 180%로 1인 가구의 경우 월 소득 374만 원이며 가구소득 기준은 아래와 같습니다.
| 가구소득 | ||
| 구분 | 중위소득 180% | |
| 2022년 | 2023년 | |
| 1인 가구 | 3,500,661원 | 3,740,205원 |
| 2인 가구 | 5,868,153원 | 6,221,079원 |
| 3인 가구 | 7,550,461원 | 7,982,668원 |
| 4인 가구 | 9,217,944원 | 11,395,238원 |
| 5인 가구 | 10,844,127원 | 13,010,365원 |
청년도약계좌 적금금리 비교 및 우대금리 추천
| 은행별 우대금리 | ||||
| 은행명 | 기본금리 (3년 고정) |
소득 우대금리 | 은행별우대금리 | 적금담보대출 가산금리 |
| 농 협 | 4.5% | 0.5% | 1.0% | +0.9% |
| 신 한 | 4.5% | 0.5% | 1.0% | +1.0% |
| 우 리 | 4.5% | 0.5% | 1.0% | +1.0% |
| 하 나 | 4.5% | 0.5% | 1.0% | +1.0% |
| 기 업 | 4.5% | 0.5% | 1.0% | +0.6% |
| 국 민 | 4.5% | 0.5% | 1.0% | +1.25% |
| 대 구 | 4.0% | 0.5% | 1.5% | +1.0% |
| 부 산 | 4.0% | 0.5% | 1.5% | +1.0% |
| 광 주 | 3.8% | 0.5% | 1.7% | +1.2% |
| 전 북 | 3.8% | 0.5% | 1.7% | +1.3% |
| 경 남 | 4.0% | 0.5% | 1.5% | +1.2% |
| S C | ’24년 출시 예정 | |||
청년도약계좌를 취급하는 은행별 금리는 표에서 확인하실 수 있으나 간단하게 우대금리를 챙기면서 가입하기 편하시게 신규가입, 기존 은행 가입, 청년희망적금 만기해지 후의 3가지 경우로 우대금리가 좋은 은행을 정리해서 보겠습니다.
1) 신규 은행에 가입할 경우
농협, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 부산은행
* 월 50만 원 이상 가입 시 : 광주은행
2) 기존 주거래 은행에 가입할 경우
우리은행, 기업은행, 전북은행
* 주택청약보유 은행 가입 시 : 대구은행
3) 청년희망적금 만기해지 후 가입 할 경우
농협, 국민은행
세부적인 내용으로는 50만 원 이상 50개월 이상 가입, 마케팅 동의 등 여러 사항이 많지만 대략적으로 우대금리를 최대한 받기 편한 경우로 정리한 것입니다. 자세한 사항은 은행연합회 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
추가적으로 모두가 최고금리 6%를 받기는 어렵습니다. 총 급여 2,400만 원 이하, 종합소득 1,600만 원 이하, 연말정산한 사업소득 1,600만 원 이하인 경우에만 해당되는 가입자에 한해서 0.5% 소득우대금리가 적용됩니다. 이는 총소득 2,400만 원 이상 7,500만 원 이하 청년 가입자의 최고금리는 5.5%라는 점 알고 계시기 바랍니다. 그렇다고 해서 이율이 낮거나 혜택이 없다는 것이 아닙니다. 다음 표를 보시면 일반 적금에 비해 높은 이율과 큰 혜택이 있음을 알 수 있습니다.
| 월 70만원 납입, 만기 및 최대 우대금리 적용 | |||||||
| 총급여 기준 | 납입액 | 정부 기여금 |
납입금액 이자 | 기여금 이자 | 총 수령액 | 혜택 금액 | 일반 적금 비교 |
| 2,400만원 이하 | 4,200 만원 |
144만원 | 640만원 | 16만원 | 5,000만원 | 800만원 | 8.86% |
| 3,600만원 이하 | 587만원 | 587만원 | 15만원 | 4,938만원 | 738만원 | 8.19% | |
| 4,800만원 이하 | 14만원 | 14만원 | 4,931만원 | 731만원 | 8.12% | ||
| 6,000만원 이하 | 13만원 | 13만원 | 4,924만원 | 724만원 | 8.05% | ||
| 7,500만원 이하 | - | - | 4,787만원 | 587만원 | 6.50% | ||
청년도약계좌와 청년희망적금 비교
안타깝게도 두 상품을 동시에 가입하는 것은 불가능합니다. 잠시 비교를 해보겠습니다.
| 청년도약계좌 VS 청년희망적금 | ||
| 구 분 | 청년도약계좌 | 청년희망적금 |
| 가입대상 | 개인소득 7,500만원 이하 | 개인소득 3,600만원 이하 |
| 납입금액 | 최대 월 70만원 | 최대 월 50만원 |
| 만 기 | 5년 | 2년 |
| 금 리 | 기본금리 4.5% | 기본금리 5.0% |
| 지원금 | 연평균 28~36만원 | 연평균 18만원 |
서로 다른 정부에서 만들어낸 청년 금융지원 상품으로 차이가 존재합니다. 청년도약계좌는 지원금이 많은 반면에 5년이라는 긴 시간 동안 돈이 묶이게 되는 단점이 있습니다. 반면 청년희망적금은 비교적 짧은 2년의 만기 기간을 갖고 있으며 두 상품을 일반적금과 비교했을 때 청년도약계좌는 10.19%, 청년희망적금은 10.49%의 적금 상품을 가입한 효과가 있습니다.
청년도약계좌 신청
청년도약계좌는 2023년 6월 15일부터 청년도약계좌를 취급하는 11개 은행의 모바일 앱(App)을 통해 영업시간인 오전 9시에서 오후 6시 30분 사이 비대면으로 가입 가능합니다.
청년도약계좌 주의사항
앞서 말씀드렸던 사항 중 청년도약계좌의 단점이 5년이라는 긴 시간이 있다고 했는데요. 이것이 큰 문제로 작용합니다. 청년도약계좌와 비교해 드렸던 청년희망적금을 보면 가입 시작과 동시에 엄청난 인기를 구가하며 가입량이 폭주했었습니다. 그런데 2년이라는 짧은 만기기간에도 불구하고 출시 7개월 만에 30만 명이 중도 해지를 했습니다. 이처럼 5년이라는 긴 시간 동안 돈을 잘 묶어둘 수 있는지에 대한 고민을 신중하게 해봐야 합니다. 우선 가입하고 보자 하는 마음에 가입하셨다가 중도 해지를 하시면 감면받은 세금을 다시 내야 합니다.
마 무 리
청년들의 목돈 마련을 위한 정부의 금융상품인 청년도약계좌는 일반 적금과 비교했을 때 더 높은 금리와 혜택으로 목독을 마련하는데 좋은 상품인 것은 맞습니다. 만기 5년이라는 긴 시간에 대한 문제로 “과연 잘 버틸 수 있을까” 하는 의문이 드는 것도 있습니다. 하지만 본인의 월급과 생활비 등 여러 요인을 고려하셔서 적정한 금액으로 세심하게 계획하신다면 5년 후 본인의 통장에 알찬 수확물을 보실 수 있습니다. 반드시 청년도약계좌에 대해서 잘 알아보시고 차분하게 계획하셔서 좋은 혜택과 결과가 있으시길 바랍니다. 이상 묭파더였습니다.
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